Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили

Почему не страхуют грузовики по ОСАГО 2019?

Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Кроме того, никуда не подевалось и мошенничество со страховками. Поддельные полисы все еще продаются – просто водители стали более осторожными, а бланки получили современную защиту. Об изменениях в автогражданке в 2019 году говорили еще два года назад, но никто не знал, какие сюрпризы ждут автомобилистов при оформлении ОСАГО. Если коротко, то страховка станет дороже, но при этом увеличится тарифный коридор базовых ставок.

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

С июля автовладельцы обязаны проводить независимую экспертизу автомобилей страховщика. Это не запрещает оценивать ущерб самостоятельно, обратившись к эксперту.
Эксплуатация. С течением времени автомобиль изнашивается и детали выходят из строя, что приводит к отказу важного агрегата.

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Коммерческое использование транспорта определяет необходимость всегда поддерживать фургон в исправном состоянии, однако после ДТП и другого происшествия может не хватить средств на восстановление.

Проблемы со страховщиками появляются и при попытке застраховаться в чужом регионе, хотя это абсолютно не запрещено российским законом. Обязательность автогражданского страхования распространяется на все виды транспорта, включая грузовые автомобили, а обязанность распространяется на частных владельцев грузовиков и юридических лиц. Отличаясь в некоторых деталях, страхование грузовых автомобилей ОСАГО проходит по аналогичной схеме, как и в отношении легкового транспорта.

Из года в год тысячи россиян сталкиваются с трудностями при оформлении полиса ОСАГО. Им пытаются помогать власти и общественные организации типа РСА, но их усилия не всегда эффективны. Даже появление электронного полиса не решило до конца вопрос. Проблемы с ОСАГО остаются, и порой кажется, что вопросов к страховщикам не становится меньше. Помимо роста тарифов, недовольство вызывают навязывание дополнительных услуг, плохая организация работы, нежелание страховщиков идти навстречу своим клиентам и другие проблемы.

Исходя из рейтинга страховщиков, рекомендуется обратить внимание на следующие организации, где купить полис:

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Нужно отметить, что страховые компании определяют грузовой автомобиль по назначению, а не по допуску управления. Т.е. грузовым считается любой транспорт, предназначенный для перевозки грузов.

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

Следующие изменения будут сделаны весной текущего года, и они значительно меняют условия страхования автогражданской ответственности.
Это приводит к тому, что доступного лимита выплаты становится недостаточно для покрытия расходов. Увеличивая размер компенсации, страховщики терпят убытки ввиду низкой стоимости полиса, что является причиной повышения тарифов.

Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц

Важно! С 2019 года начнут действовать понижающие коэффициенты, которые позволят ряду автовладельцев сэкономить при оформлении страхового полиса.
Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления.

Даже самый глубокий анализ ситуации не объясняет, почему происходят проблемы с полисами ОСАГО в 2019 году. Наиболее частыми из них являются:

  • отсутствие бланков;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • проблемы с доступом к базе данных при оформлении е-ОСАГО;
  • неправильный расчет;
  • несвоевременные или заниженные выплаты.

Ожидать ли изменений к лучшему

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Существует еще ряд компаний, которых страховать грузовой транспорт. Выбор в пользу одной из них необходимо делать, оценивая надежность, спектр услуг, стоимость, география представленности страховщика в конкретных регионах.

Также с 09.01.19 года страховые должны рассчитывать стоимость полиса ОСАГО с учетом новых коэффициентов, количество которых увеличилось до 58 за счет введения ряда уточняющих позиций.

Без реформы предоставлять услуги по страхованию ОСАГО откажется основная часть участников рынка, возникнут сложности по приобретению полиса. И очередные изменения в законодательстве будут сделаны уже весной 2019 года.

Что делать, когда проблему самостоятельно не решить

Регулятор вводит расширение коридора базовых ставок на 20% в обе стороны. Верхняя граница будет увеличена для всех автомобилей. Для категории «В» коридор будет в пределах 2746-4942 рубля. В зависимости от КМБ среднестатистический автомобилист в благополучном по страховкам регионе будет платить за ОСАГО 7000. Молодой водитель в депрессивном регионе выложит 31 тысячу, а пенсионер, эксплуатирующий транспортное средство время от времени, всего 1700.
Пока изменения в законодательстве незначительные. Так, с января 2019 года все страховые компании обязаны предоставлять услуги по оформлению электронного полиса ОСАГО.
К ним же относятся и ТС с грузоподъемностью менее 3,5 т, для управления которыми достаточно категории вождения «B». Страхование автомобиля нужно в обязательном порядке для любой категории автомобилей, т.к. никто не застрахован от несчастного случая.
Оформление страхового полиса категории КАСКО и страхование грузовых автомобилей ОСАГО осуществляется по методу, аналогичному стандартной процедуре страхования легковых автомобилей.

Страхование ОСАГО грузового автомобиля в 2018 году: оформление

Проблемы с оформлением ОСАГО в 2019 году возникают уже на стадии оформления полиса. Сертифицированных точек продажи пока недостаточно, а электронный полис не везде можно оформить из-за неразвитой инфраструктуры и отсутствия доступа к интернету.

Для того чтобы избежать этих последствий, крайне важно застраховать транспорт, оформить ОСАГО на грузовой автомобиль как физическому лицу, так и юридическому.

Прежде, чем оформить полис ОСАГО, рекомендуется изучить, как рассчитывается стоимость полиса, и какие показатели учитываются в вычислениях.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО».

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

  1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
  2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков. При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

  • угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
  • износ грузовика;
  • дорожно-транспортное происшествие;
  • природные катаклизмы;
  • повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

  • какие водители будут управлять ТС;
  • когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
  • будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

  • дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
  • модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
  • грузоподъемность;
  • мощность двигателя;
  • сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

  1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
  2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
  3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
  4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
  5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
  6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
  7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.
Читать еще:  Кадастровый паспорт на гараж как получить

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

  • паспорт на транспортное средство;
  • водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
  • диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
  • при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
  • документы о покупке авто;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

  • документ о купле данного грузовика;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • непросроченная диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
  • нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

  • место регистрации;
  • возраст с водительским стажем;
  • число водителей;
  • срок действия полиса;
  • коэффициент грубых нарушений;
  • безаварийная езда;
  • наличие прицепа;
  • период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр. Здесь:

  • СТ — базовый тариф;
  • КТ — коэффициент по региону;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраст-стаж;
  • КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КС — коэффициент времени использования авто;
  • КН — коэффициент при нарушении закона;
  • КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

  1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
  2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
  3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
  4. Внести необходимую сумму за полис.
  5. Отправить заявку.
  6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили

Несмотря на эту универсальность, отличия в подходе все же имеются. Почему застраховать грузовик и прицеп дешевле? Страховые компании, в большинстве своем, предлагают достаточно выгодные условия для страхования грузовиков и другой грузовой техники, поэтому автовладельцы часто пользуются различными скидками, заниженными тарифами и другими преимуществами. Специфика страховых полисов для грузовой техники заключается в том, что в них будут прописываться риски связанные не только с самим автомобилем, но и с грузом, который он перевозит. Обычно во время аварии грузовики особенно крупные не получают серьезных механических повреждений, поэтому ремонт их владельцам даже с учетом вины обходится достаточно дешево. Именно поэтому страховые компании ставят низкие тарифы для грузовой техники.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — задайте свой вопрос онлайн-консультанту. Это быстро и бесплатно!

ОСАГО на грузовой автомобиль

Несмотря на эту универсальность, отличия в подходе все же имеются. Почему застраховать грузовик и прицеп дешевле? Страховые компании, в большинстве своем, предлагают достаточно выгодные условия для страхования грузовиков и другой грузовой техники, поэтому автовладельцы часто пользуются различными скидками, заниженными тарифами и другими преимуществами. Специфика страховых полисов для грузовой техники заключается в том, что в них будут прописываться риски связанные не только с самим автомобилем, но и с грузом, который он перевозит.

Обычно во время аварии грузовики особенно крупные не получают серьезных механических повреждений, поэтому ремонт их владельцам даже с учетом вины обходится достаточно дешево. Именно поэтому страховые компании ставят низкие тарифы для грузовой техники.

Автовладельцы прекрасно это понимают, поэтому, если необходимо, без проблем страхуют свое транспортное средство. Одновременно с этим, повышенные тарифы устанавливаются для микроавтобусов и фургонов. Также достаточно высоки страховые премии при оформлении страховки на прицепы-рефрижераторы. Тракторы, прицепы и полуприцепы страховщики страхуют достаточно дешево.

Какие риски включает в себя страховка на грузовик? Во время оформления полиса добровольного страхования ОСАГО на грузовой автомобиль между автовладельцем и страховщиком обязательно заключается договор, в котором отмечены все риски, которые покрывает будущая страховка.

Несмотря на огромные размеры и определенные трудности хищения, угон грузовиков — повсеместная практика, поэтому этот риск обязательно должен быть включен в страховой полис. Помимо этого, очень часто в страховой полис дополнительно включается в пункт, в котором будет отображены показатели износа грузовой техники по мере ее эксплуатации.

Конечно, при этом будет расти размер страховой выплаты. Несмотря на это, в соответствии с законодательными нормами, владельцам грузовой техники нет особой разницы, в какой именно страховой компании оформлять полис, потому что его стоимость будет практически одинакова вне зависимости от страховщика.

Нужно принимать во внимание, что компании, которые предлагают оформить страховку на грузовой автомобиль по серьезно сниженным тарифам, наверняка сознательно или несознательно нарушают действующее законодательство. Чтобы точно рассчитать стоимость страховки для грузовой техники, необходимо воспользоваться специальными сервисами, которые повсеместно представлены в Интернете. Говоря о КАСКО для грузовиков и грузовой техники, нужно отметить, что их стоимость также будет серьезно отличаться от тарифов на оформление страховки для легковых автомобилей.

Очень важно понимать в такие моменты, что у разных страховых компаний на одну и ту же технику цены будут заметно различаться, что обусловлено самостоятельным расчетом тарифов, потому что этот момент законодательно никак не регламентирован. Кроме того, владельцам грузовой техники зачастую приходится страховать свой автомобиль от множества разнообразных рисков, что обязательно приводит к повышению итоговой цены за оформление страховки КАСКО на грузовой автомобиль.

Как правило, такой подход в полной мере себя оправдывает, потому что риски действительно высоки.

ОСАГО и категория С

Покупаю, как выбрать? КАСКО Эксплуатация спецтехники, грузовиков и автобусов имеет свою специфику, что отражается на порядке страхования и урегулирования убытков. О чём нужно знать, чтобы выгодно купить полис? Грузовые автомобили Сложно представить, чтобы кто-то содержал грузовик исключительно для личных нужд.

ОСАГО для грузовых автомобилей

Страховки: страховка на грузовую машину Страхование грузового транспорта, отзыва Все больше руководителей предприятий и транспортных компаний обращаются за страховками на грузовой автотранспорт, который они используют в своей коммерческой деятельности. Чем же привлекательно страхование грузовиков и специальной техники? Прежде всего, относительно низкими тарифами. Во-вторых, страховые компании РФ все чаще стали предлагать владельцам грузового транспорта удобные, гибкие страховые продукты, чего до сих пор нет в стандартном страховании автомобилей. Наконец, грузовая машина — это прежде всего средство для получения доходов, и страхуя ее, собственник страхует и свой бизнес, его стабильное функционирование. Например, страхование грузовика от поломки, от опрокидывания, а также страховка времени простоя из-за ремонта.

Страхование грузового автомобиля по ОСАГО для физических лиц

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют. Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления. В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль

Для чего нужна страховка на грузовой автомобиль? Причин почему очень важно застраховать транспортное средство грузового типа очень много. Конечно же самая главная причина — это обязательность, установленная государственным законодательным органом, но есть и другие причины. Вот список основных: Низкая маневренность грузовых машин приводит к аварийным ситуациям, зачастую с мелкими повреждениями, но приводящим к дорогостоящему ремонту, именно в таких случаях ОСАГО и КАСКО незаменимы, так как проводить ремонт самостоятельно часто водителям не по карману; При столкновении с легковым транспортным средством, ему будет нанесен огромный ущерб и именно страхование поможет с его покрытием, как виновнику аварии; Зачастую грузовики принадлежат не отдельному гражданину, а крупным и мелким организациям разного рода, в этом случае поможет ОСАГО специально для юридических лиц.

Базовые принципы: Видео Общие сведения о страховке автомобилей Грузовые перевозки автомобильным транспортом достаточно динамичный и быстро растущий бизнес. Для обеспечения максимальной прибыли грузовик должен находиться почти всегда в пути, естественно, в дороге может произойти происшествие, в котором пострадает посторонняя машина или люди. Сам подход к страхованию машин независимо от их предназначения является общим. Естественно, получение такого полиса потребует времени и достаточно существенных денежных затрат, но это документ обязательный — водить автомобиль без него нельзя, и за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность. Не все достаточно хорошо понимают, что именно страхует этот полис.

Почему не страхуют грузовики по ОСАГО

ОСАГО на грузовик на раз-два-три! Каждый второй клиент приходит к нам по рекомендации! Оплата напрямую в страховую компанию. При расчете мы учитываем все данные: территорию страхования, КБМ скидка по ОСАГО , количество допущенных, срок страхования, разрешенная масса и наличие прицепа. Оставьте свои контакты! Посчитаем, проконсультируем — это бесплатно! На нашем сайте Вы можете сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на грузовик, сделать заявку на оформление и доставку полиса. ОСАГО — это обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств перед другими участниками транспортного движения. Стоимость полиса ОСАГО на грузовик зависит от нескольких параметров: Регион преимущественного использования Москва, Московская область или регион Тип собственника транспортного средства физическое или юридическое лицо Максимальная разрешенная масса грузового автомобиля до 16 тонн включительно или более Возможность эксплуатации с прицепом Количество допущенных к управлению грузового автомобиля для юридических лиц не действует Страховая история коэффициент бонус-малуса Период использования полиса ОСАГО на грузовой автомобиль Регион преимущественного использования по ОСАГО на грузовик для физического лица определяется следующим образом: для физических лиц — место жительства собственника транспортного средства для юридических лиц — место регистрации транспортного средства Коэффициент территории при страховании грузового автомобиля по ОСАГО равен: 2 для Москвы и 1.

Читать еще:  Кадастровый паспорт здания это

Не являются в данном случае исключением и автомобилисты, управляющие грузовыми ТС. Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, какие существуют особенности его получения, каков список документации для покупки и какова может быть стоимость такого типа страхования на подобное авто? Особенности приобретения страховых полисов на грузовое авто Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют. В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ — почему не страхуют в таких ситуациях?

Страхование грузовых автомобилей Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8

Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ — 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 ,89 до 1 ,15 рублей.

С года страховщики имеют право самостоятельно определять размер тарифных ставок. Административный штраф за езду без полиса составляет рублей, в первый раз этот может быть только предупреждение. А вот полное отсутствие страховки наказывается штрафом в рублей. Он предназначен для покрытия таких страховых рисков, как нанесение вреда жизни и здоровью либо имуществу других людей. Страхование гражданской ответственности обязательно для физических и юридических лиц.

Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц

Грузовой автомобиль эксплуатируется с целью перевозки грузов, и в большинстве случаев на постоянной основе. Коммерческое использование транспорта определяет необходимость всегда поддерживать фургон в исправном состоянии, однако после ДТП и другого происшествия может не хватить средств на восстановление. Для того чтобы избежать этих последствий, крайне важно застраховать транспорт, оформить ОСАГО на грузовой автомобиль как физическому лицу, так и юридическому.

Основы страхования грузового транспорта

Нужно отметить, что страховые компании определяют грузовой автомобиль по назначению, а не по допуску управления. Т.е. грузовым считается любой транспорт, предназначенный для перевозки грузов. К ним же относятся и ТС с грузоподъемностью менее 3,5 т, для управления которыми достаточно категории вождения «B». Страхование автомобиля нужно в обязательном порядке для любой категории автомобилей, т.к. никто не застрахован от несчастного случая. Как минимум, существуют 3 фактора, которые чаще всего становятся причиной повреждения транспорта:

  1. Чрезвычайное происшествие. Фургон может быть поврежден от стихийных бедствий или техногенного фактора.
  2. Эксплуатация. С течением времени автомобиль изнашивается и детали выходят из строя, что приводит к отказу важного агрегата. Неисправность, проявившаяся во время движения, может привести к повреждениям машины, груза или человека.
  3. Человеческий фактор. Никто не застрахован от ДТП, которое чаще наступает по причине неосторожности или намеренного нарушения ПДД. Учитывая коммерческое назначение грузового транспорта, его водитель может не справиться с управлением из-за недосыпания ли переутомления.

Страхованию подлежат все грузовые автомобили, допущенные к эксплуатации на дорогах. Если страховая компания отказывает в заключение договора по ОСАГО, с ней не стоит сотрудничать. Такие компании, вероятно, имеют малый опыт и штат, и предпочитают сотрудничать только с владельцами легковых автомобилей. Но это даже лучше, т.к. лучше заключить договор с более надежным страховщиком.

Особенности страхования грузовых автомобилей

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

  • угон и кража;
  • износ ТС;
  • дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
  • природные и техногенные происшествия;
  • вандализм и порча фургона.

Примечательно, что среди страховых случаев присутствует износ ТС. Коммерческое назначение грузовых машин подразумевает постоянную эксплуатацию, ограничиваясь лишь еженедельным техосмотром. По этой причине фургон быстрее изнашивается, и наступившая неисправность может создать инцидент на дороге еще до обнаружения механиком.

Однако большее число страховых случаев грузового ТС, в отличие от легковых машин, не ударит по кошельку владельца или предпринимателя. Суммарная стоимость всех страховых случаев невысока и компенсируется низкими тарифами для грузовиков. Почему страховщики предлагают более низкие тарифы? Здесь сразу несколько убедительных ответов:

  1. Частнику и предпринимателю важна эксплуатация автомобиля и чаще всего он не может допустить, чтобы фургон простаивал даже несколько дней. По этой причине небольшой ремонт скорей всего будет проведен в короткий срок и за собственный счет, не дожидаясь компенсации от страховщика.
  2. Грузовые автомобили более прочны и тяжеловесны, большинство ДТП с участием фургонов приходится на столкновение с легковыми машинами. Грузовик получит небольшие повреждения и в итоге на восстановление потребуется меньше затрат.
  3. За грузовыми автомобилями более жесткий контроль, как со стороны предприятия, эксплуатирующего его, так и со стороны государственных органов. Это побуждает владельцев более тщательно следить за фургоном, что снижает риск поломки или происшествия.

Также тарифы складываются и по другим критериям, которые определяют коэффициент конечной стоимости:

  • паспортно-технические характеристики;
  • марка автомобиля;
  • грузоподъемность и мощность двигателя;
  • длительность и сезон эксплуатации;
  • водительский стаж и возраст лиц, допущенных к управлению фургоном;
  • страховая история.

Стоит отметить, что при заключении договора можно застраховать и груз. При этом в договоре отмечается, какие типы грузов подлежат страхованию. Этот пункт актуален только для частных лиц, т.к. предприниматели и организации для этих целей выбирают страховщика, который специализируется именно на перевозимой продукции и предлагает более низкие тарифы, чем автострахование.

Страхование груза

Когда выполняется перевозка дорогостоящих грузов, необходимо также страхование по КАСКО, т.к. компенсация по ОСАГО даже в сложных случаях редко превышает более 500 тыс. руб. Этой суммы может не хватить для покрытия утраченного груза.

Страхование груза включено как отдельный пункт в полисе ОСАГО, однако при его повреждении, компенсация входит в основную выплату. Для страховки перевозимого груза существует несколько ограничений:

  • запрещено страхование, если тип транспорта не предназначен для перевозки конкретного груза;
  • он не может превышать допустимую грузоподъемность и размеры кузова грузового транспорта (кроме случаев перевозки прицепом).
  • страховке не подлежат опасные грузы, если организация, выполняющая перевозку, не имеет соответствующей лицензии.

В некоторых случаев транспортировка груза возможна только с сертификацией технического регламента перевозимой продукции, который может предполагать обязательное страхование. Возмещению ущерба подлежит только часть пострадавшего груза – безвозвратные потери. Если же перевозимый груз подлежит полному восстановлению, компенсация по ОСАГО за него не последует.

Страхование прицепа

Отдельному страхованию по ОСАГО подлежат прицепы грузовых машин. Для полуприцепов и рефрижераторов этого не требуется. Что интересно, груз, перевозимый кузовом ТС и прицепом, рассчитывается по единому страховому тарифу.

Некоторые страховые компании также предлагают владельцам грузовых автомобилей лояльные условия и специальные бонусы, которые снижают стоимость по тарифу:

  • Безаварийный период. Владелец транспортного средства, которое в эксплуатации длительный срок и еще не было в ДТП, может рассчитывать на хорошую скидку.
  • Также бонусные акции вводятся для внимательных водителей, которые длительный период не имеют ни одного административного штрафа за нарушение ПДД.

При сотрудничестве с ответственными водителями безаварийных грузовиков страховые компании получают минимальные риски и готовы предложить клиентам лучшие условия. На практике распространена динамическая шкала коэффициентов за безаварийность. Они могут снижать конечный тариф с увеличением периода вождения без происшествий.

И последний, но важный коэффициент – период сотрудничества со страховой компании. Многие из них всегда готовы предложить значительные скидки при длительном сотрудничестве. В качестве альтернативы владельцам грузовых машин также предлагается скидка при заключении договора на длительный срок.

Расчет стоимости страховки

Стоимость тарифа вычисляется с путем оценки стоимости самого грузовика и технического состояния ТС. К этим критериям в дальнейшем применяются коэффициенты, определяемые опытом водителя, спецификой эксплуатации грузовика и страховыми случаями. Рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль можно на сайте любой страховой компании. У каждого страховщика единый принцип расчета, но разные тарифы, поэтому сначала рекомендуется выбрать компанию, с которой рентабельнее заключить договор. Для расчета нужно выполнить порядок действий при заполнении данных:

  1. Собственник. Потребуется ввести личные данные всех лиц, допущенных к управлению ТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, сведения заполнять не нужно.
  2. Регион регистрации автомобиля. Это потребуется для определения территориального коэффициента, который устанавливается с учетом климатических особенностей в области, крае или республике.
  3. Временной период эксплуатации. Выбирается период, на который планируется страховки. Можно выбрать вариант постоянной или сезонной эксплуатации грузового транспорта на определенный срок.
  4. Выбор типов грузов, подлежащих страховке. В дальнейшем, при проверке сведений, частное лицо обязано предоставить разрешение на транспортировку выбранных типов грузов, а организация выполнять соответствующую деятельность.

При необходимости, могут быть запрошены и дополнительные сведения о фургоне, водителе или грузе. После заполнения всех данных выдается общая стоимость будущей страховки. Стоит помнить, что рассчитанный тариф актуален только на момент подсчета и уже на следующий день стоимость может быть иной.

Заключение договора по ОСАГО

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

  • информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
  • информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
  • история предыдущих страховых договоров;
  • срок заключения договора и страховые случаи.

Оплату полиса ОСАГО можно провести безналичным расчетом на указанные в личном кабинете реквизиты. Также можно запросить полис в офисе компании или курьерской доставкой. Крупные страховые компании имеют региональные представительства по всей стране и с поиском офиса проблемы не возникнут.

Перед заключением договора потребуется личная встреча с менеджером компании, на которой обычно происходит проверка введенных сведений и консультация по заключенному страховому договору.

Правовые рамки страхования грузовых машин

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

  • Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
  • По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
  • Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.
Читать еще:  Как продать старое авто

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Подводя итоги

Страхование грузового транспорта по ОСАГО дает возможность гибкого сотрудничества. Владельцам предоставляется возможность застраховать автомобиль под конкретные случаи или на определенный период. Единственный недостаток ОСАГО – относительно малая компенсация, которой может не хватить на восстановления рефрижератора или большегруза после сильного удара. Однако этот вопрос легко решается страховкой по КАСКО, с которой в случае происшествия можно рассчитывать на полное возмещение ущерба за ремонт грузовика и порчу груза.

Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили

Несмотря на эту универсальность, отличия в подходе все же имеются. Почему застраховать грузовик и прицеп дешевле? Страховые компании, в большинстве своем, предлагают достаточно выгодные условия для страхования грузовиков и другой грузовой техники, поэтому автовладельцы часто пользуются различными скидками, заниженными тарифами и другими преимуществами. Специфика страховых полисов для грузовой техники заключается в том, что в них будут прописываться риски связанные не только с самим автомобилем, но и с грузом, который он перевозит. Обычно во время аварии грузовики особенно крупные не получают серьезных механических повреждений, поэтому ремонт их владельцам даже с учетом вины обходится достаточно дешево. Именно поэтому страховые компании ставят низкие тарифы для грузовой техники.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — задайте свой вопрос онлайн-консультанту. Это быстро и бесплатно!

ОСАГО на грузовой автомобиль

Несмотря на эту универсальность, отличия в подходе все же имеются. Почему застраховать грузовик и прицеп дешевле? Страховые компании, в большинстве своем, предлагают достаточно выгодные условия для страхования грузовиков и другой грузовой техники, поэтому автовладельцы часто пользуются различными скидками, заниженными тарифами и другими преимуществами. Специфика страховых полисов для грузовой техники заключается в том, что в них будут прописываться риски связанные не только с самим автомобилем, но и с грузом, который он перевозит.

Обычно во время аварии грузовики особенно крупные не получают серьезных механических повреждений, поэтому ремонт их владельцам даже с учетом вины обходится достаточно дешево. Именно поэтому страховые компании ставят низкие тарифы для грузовой техники.

Автовладельцы прекрасно это понимают, поэтому, если необходимо, без проблем страхуют свое транспортное средство. Одновременно с этим, повышенные тарифы устанавливаются для микроавтобусов и фургонов. Также достаточно высоки страховые премии при оформлении страховки на прицепы-рефрижераторы. Тракторы, прицепы и полуприцепы страховщики страхуют достаточно дешево.

Какие риски включает в себя страховка на грузовик? Во время оформления полиса добровольного страхования ОСАГО на грузовой автомобиль между автовладельцем и страховщиком обязательно заключается договор, в котором отмечены все риски, которые покрывает будущая страховка.

Несмотря на огромные размеры и определенные трудности хищения, угон грузовиков — повсеместная практика, поэтому этот риск обязательно должен быть включен в страховой полис. Помимо этого, очень часто в страховой полис дополнительно включается в пункт, в котором будет отображены показатели износа грузовой техники по мере ее эксплуатации.

Конечно, при этом будет расти размер страховой выплаты. Несмотря на это, в соответствии с законодательными нормами, владельцам грузовой техники нет особой разницы, в какой именно страховой компании оформлять полис, потому что его стоимость будет практически одинакова вне зависимости от страховщика.

Нужно принимать во внимание, что компании, которые предлагают оформить страховку на грузовой автомобиль по серьезно сниженным тарифам, наверняка сознательно или несознательно нарушают действующее законодательство. Чтобы точно рассчитать стоимость страховки для грузовой техники, необходимо воспользоваться специальными сервисами, которые повсеместно представлены в Интернете. Говоря о КАСКО для грузовиков и грузовой техники, нужно отметить, что их стоимость также будет серьезно отличаться от тарифов на оформление страховки для легковых автомобилей.

Очень важно понимать в такие моменты, что у разных страховых компаний на одну и ту же технику цены будут заметно различаться, что обусловлено самостоятельным расчетом тарифов, потому что этот момент законодательно никак не регламентирован. Кроме того, владельцам грузовой техники зачастую приходится страховать свой автомобиль от множества разнообразных рисков, что обязательно приводит к повышению итоговой цены за оформление страховки КАСКО на грузовой автомобиль.

Как правило, такой подход в полной мере себя оправдывает, потому что риски действительно высоки.

ОСАГО и категория С

Покупаю, как выбрать? КАСКО Эксплуатация спецтехники, грузовиков и автобусов имеет свою специфику, что отражается на порядке страхования и урегулирования убытков. О чём нужно знать, чтобы выгодно купить полис? Грузовые автомобили Сложно представить, чтобы кто-то содержал грузовик исключительно для личных нужд.

ОСАГО для грузовых автомобилей

Страховки: страховка на грузовую машину Страхование грузового транспорта, отзыва Все больше руководителей предприятий и транспортных компаний обращаются за страховками на грузовой автотранспорт, который они используют в своей коммерческой деятельности. Чем же привлекательно страхование грузовиков и специальной техники? Прежде всего, относительно низкими тарифами. Во-вторых, страховые компании РФ все чаще стали предлагать владельцам грузового транспорта удобные, гибкие страховые продукты, чего до сих пор нет в стандартном страховании автомобилей. Наконец, грузовая машина — это прежде всего средство для получения доходов, и страхуя ее, собственник страхует и свой бизнес, его стабильное функционирование. Например, страхование грузовика от поломки, от опрокидывания, а также страховка времени простоя из-за ремонта.

Страхование грузового автомобиля по ОСАГО для физических лиц

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют. Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления. В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль

Для чего нужна страховка на грузовой автомобиль? Причин почему очень важно застраховать транспортное средство грузового типа очень много. Конечно же самая главная причина — это обязательность, установленная государственным законодательным органом, но есть и другие причины. Вот список основных: Низкая маневренность грузовых машин приводит к аварийным ситуациям, зачастую с мелкими повреждениями, но приводящим к дорогостоящему ремонту, именно в таких случаях ОСАГО и КАСКО незаменимы, так как проводить ремонт самостоятельно часто водителям не по карману; При столкновении с легковым транспортным средством, ему будет нанесен огромный ущерб и именно страхование поможет с его покрытием, как виновнику аварии; Зачастую грузовики принадлежат не отдельному гражданину, а крупным и мелким организациям разного рода, в этом случае поможет ОСАГО специально для юридических лиц.

Базовые принципы: Видео Общие сведения о страховке автомобилей Грузовые перевозки автомобильным транспортом достаточно динамичный и быстро растущий бизнес. Для обеспечения максимальной прибыли грузовик должен находиться почти всегда в пути, естественно, в дороге может произойти происшествие, в котором пострадает посторонняя машина или люди. Сам подход к страхованию машин независимо от их предназначения является общим. Естественно, получение такого полиса потребует времени и достаточно существенных денежных затрат, но это документ обязательный — водить автомобиль без него нельзя, и за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность. Не все достаточно хорошо понимают, что именно страхует этот полис.

Почему не страхуют грузовики по ОСАГО

ОСАГО на грузовик на раз-два-три! Каждый второй клиент приходит к нам по рекомендации! Оплата напрямую в страховую компанию. При расчете мы учитываем все данные: территорию страхования, КБМ скидка по ОСАГО , количество допущенных, срок страхования, разрешенная масса и наличие прицепа. Оставьте свои контакты! Посчитаем, проконсультируем — это бесплатно! На нашем сайте Вы можете сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на грузовик, сделать заявку на оформление и доставку полиса. ОСАГО — это обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств перед другими участниками транспортного движения. Стоимость полиса ОСАГО на грузовик зависит от нескольких параметров: Регион преимущественного использования Москва, Московская область или регион Тип собственника транспортного средства физическое или юридическое лицо Максимальная разрешенная масса грузового автомобиля до 16 тонн включительно или более Возможность эксплуатации с прицепом Количество допущенных к управлению грузового автомобиля для юридических лиц не действует Страховая история коэффициент бонус-малуса Период использования полиса ОСАГО на грузовой автомобиль Регион преимущественного использования по ОСАГО на грузовик для физического лица определяется следующим образом: для физических лиц — место жительства собственника транспортного средства для юридических лиц — место регистрации транспортного средства Коэффициент территории при страховании грузового автомобиля по ОСАГО равен: 2 для Москвы и 1.

Не являются в данном случае исключением и автомобилисты, управляющие грузовыми ТС. Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, какие существуют особенности его получения, каков список документации для покупки и какова может быть стоимость такого типа страхования на подобное авто? Особенности приобретения страховых полисов на грузовое авто Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют. В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ — почему не страхуют в таких ситуациях?

Страхование грузовых автомобилей Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8

Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ — 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 ,89 до 1 ,15 рублей.

С года страховщики имеют право самостоятельно определять размер тарифных ставок. Административный штраф за езду без полиса составляет рублей, в первый раз этот может быть только предупреждение. А вот полное отсутствие страховки наказывается штрафом в рублей. Он предназначен для покрытия таких страховых рисков, как нанесение вреда жизни и здоровью либо имуществу других людей. Страхование гражданской ответственности обязательно для физических и юридических лиц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector