Как выгодно использовать материнский капитал

Материнский капитал

Как получить 453 тысячи рублей при рождении ребенка и на что их можно потратить

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это форма государственной поддержки. Ее могут получить семьи, в которых с 2007 года родился второй или последующий ребенок. Программа периодически продлевается: сейчас она действует до 2021 года. Это значит, что если до 31 декабря 2021 года в семье родится второй ребенок, можно будет оформить сертификат и распорядиться деньгами.

Сертификат — это документ, которым подтверждается право семьи на материнский капитал. Его оформляют в пенсионном фонде. Сертификат может быть бумажным или электронным, по желанию семьи.

Материнский капитал можно оформить один раз.

Кто может получить маткапитал

Мать ребенка. По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Вот основные условия для женщины:

  1. Она родила или усыновила второго ребенка с 1 января 2007 года.
  2. Она родила или усыновила третьего или последующих детей с 2007 года, при этом на предыдущих сертификат не получала.
  3. Мать и ребенок — граждане РФ .

Отец или усыновитель. Отец не может просто так оформить маткапитал на себя — это право нужно подтверждать документами. Отчиму материнский капитал не дадут.

Для оформления маткапитала на кого-то кроме матери нужен один из этих документов:

  1. свидетельство о смерти матери;
  2. решение суда об объявлении женщины умершей;
  3. решение суда о лишении женщины родительских прав;
  4. решение суда о преступлении против личности.

Дети. Если у отца или усыновителя тоже нет права на маткапитал, его могут получить несовершеннолетние — или дети до 23 лет, если учатся очно. Если детей несколько, сумму маткапитала поделят между ними поровну.

От чего зависит сумма материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Раньше эту сумму индексировали, но до 2020 года индексацию заморозили. Пока каждый год она не меняется.

Если впоследствии сумма господдержки вырастет, ее определяют не на тот год, когда выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег.

В 2007 году маткапитал составлял 250 тысяч рублей, в 2010 году — 343 тысячи, а в 2014 — 429 тысяч. То есть сумма увеличивалась. Сейчас она фиксированная и пока не растет.

Как получить маткапитал при рождении ребенка

Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры, строительство дома, обучение детей или ежемесячные выплаты, сначала нужно оформить сертификат.

Для этого понадобятся такие документы:

Если подавать заявление лично, все документы проверят на месте. Если отправить его через госуслуги, придет приглашение для проверки оригиналов документов. Их нужно будет предоставить сотрудникам пенсионного фонда.

Решение о выдаче сертификата на мат капитал должны принять за 15 дней. Продлить срок до месяца могут только в случае дополнительной проверки и задержки ответа на запросы в другие ведомства.

Когда решение о выдаче материнского капитала будет принято, о нем сообщат в течение 5 дней. После этого можно забирать сертификат на маткапитал или его пришлют в электронном виде.

Как потратить материнский капитал

Маткапитал нельзя тратить на что хочется. Его используют только на те цели, которые перечислены в законе.

Улучшение жилищных условий. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос, оплату долга или проценты по ипотеке. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Можно использовать эти деньги на строительство и реконструкцию дома. Или внести часть суммы при оплате жилья без кредита.

Тратить маткапитал на ипотеку разрешают до трехлетия ребенка — хоть сразу после оформления сертификата. В других случаях надо ждать три года.

Образование. Материнским капиталом можно оплатить обучение старшего ребенка в вузе или частный детский сад младшему. Главное, чтобы у образовательного учреждения была лицензия. Дошкольное образование разрешают оплачивать сразу, другие виды — когда второму ребенку исполнится три года.

Накопительная часть пенсии. Подходит только для мамы или усыновительницы. Она может направить маткапитал на формирование своей пенсии. Или использовать так часть суммы. Пока пенсия не назначена, можно передумать и направить деньги на другие цели.

Покупки для детей-инвалидов. Маткапиталом можно оплачивать только товары и услуги для реабилитации и интеграции из специального перечня. Его устанавливает правительство. По желанию родителей распорядиться деньгами не получится, даже если это важно для больного ребенка.

Ежемесячная выплата. Если второй ребенок родился или усыновлен с 2018 года, на него можно оформить ежемесячную выплату. Она положена тем семьям, у которых средний доход на каждого меньше 1,5 прожиточного минимума по региону. Выплата составит прожиточный минимум на ребенка в месяц и будет приходить на карту маме. Тратить маткапитал можно куда угодно, отчитываться не надо. На третьего ребенка такой выплаты нет.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — уже после оформления сертификата. Способы такие же: лично в пенсионном фонде, через МФЦ или через госуслуги.

Как распределяются доли материнского капитала

Маткапитал нельзя поделить между членами семьи. Отец не может забрать часть денег себе, а часть — отдать детям. Сумма материнского капитала вообще не делится поровну или еще каким-то образом. Господдержку просто тратят на установленные законом цели.

Но есть случай, когда все члены семьи имеют право на результат использования материнского капитала. Если его тратят на улучшение жилищных условий, то в доме или квартире нужно всем выделить доли: матери, отцу и детям — даже старшим и тем, кто родится позже.

В законе нет требования делить жилплощадь поровну. Распределение мат капитала— на усмотрение семьи. Выделить долю не всегда можно сразу — в таком случае родители оформляют нотариальное обязательство сделать это при первой возможности. Это проверяют органы опеки и прокуратура. Если нарушить обязательство, материнский капитал придется вернуть.

Доли можно выделить по соглашению или через договор дарения. Право собственности нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

Если жилье продают до выделения долей, то сумму маткапитала делят поровну. То есть в семье с двумя детьми отец в любом случае имеет право на долю в размере ¼ от потраченного на покупку квартиры материнского капитала.

Можно ли его обналичить

Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.

Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.

В 2016 году за счет материнского капитала можно было получить единовременную выплату в размере 25 000 рублей. Сейчас этот закон не действует и таких выплат нет.

Что такое региональный маткапитал

В некоторых регионах семьям дают региональный материнский капитал. Если у семьи есть такое право, она может использовать региональную программу независимо от федеральной.

Условия выплат материнского капитала тоже определяют регионы. Это может быть поддержка семей, которые усыновляют детей, однократная выплата только на третьего или шестого ребенка. В одних регионах деньги разрешают тратить на любые цели, в других — на сельхозтехнику, еще где-то многодетным гасят долг по ипотеке.

Как использовать материнский капитал в 2019 году

Материнский капитал — мощное подспорье для молодой семьи. Это сумма, которую государство единовременно выплачивает за второго, третьего и всех последующих детей, но воспользоваться выплатой можно только один раз. Сейчас сумма замерла на уровне 453 026 рубля.

Мамы, у которых в семье произошло пополнение вторым ребенком, очень рады такой поддержке, но зачастую просто не понимают: как использовать материнский капитал, чтобы не прогадать? Старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА» Павел Навалихин поделился опытом и рассказал, как выгоднее всего использовать «родительские» деньги.

Лучшие способы

— Есть несколько основных способов использовать сертификат, — рассказывает Навалихин. — Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, на получение достойного образования, формирование накопительной пенсии или даже покупку специальных устройств для детей с инвалидностью. С начала 2018 года для малоимущих семей стала возможной регулярная ежемесячная выплата на карточку.

Как использовать материнский капитал в 2019 году? В целом, принципиальных отличий от 2018 года нет — единственное, что теперь с помощью капитала можно построить дом на садовом земельном участке. Словом, в первую очередь, стоит исходить из того, что нужнее конкретной семье: новое жилье или оплата образования для малыша?

Способы потратить материнский капитал

Улучшение жилищных условий. Молодые родители могут купить новую квартиру, внести первый взнос или погасить часть ипотеки, а также построить новое жилье на земле ИЖС.

Образование. Обратите внимание на важный момент: капитал выдается на целую семью, поэтому, при необходимости родители могут оплатить средствами, полученными за второго ребенка, обучение в ВУЗе для первого или детский садик для третьего. Кстати, законом предусмотрен еще один интересный момент: средства можно делить. То есть часть можно потратить, на одного ребенка, а часть — на другого.

Пенсия. Мать может не тратить капитал сразу, а сохранить его для того, чтобы сформировать накопительную часть пенсии. на формирование накопительной части пенсии для себя. Важный момент: копить пенсию можно и в государственном ПФ, и в частных компаниях.

Оборудование для детей-инвалидов. Если у малыша есть инвалидность, и ему нужна специальная техника для того, чтобы развиваться и адаптироваться в обществе, мама может оплатить покупки с помощью капитала. Точнее, сначала приобрести вещи за свои деньги, а потом возместить сумму в Пенсионном фонде.

Ежемесячные выплаты на карту. Такая возможность появилась сравнительно недавно — с 1 января 2018 года. Ей могут воспользоваться не все, а только семьи, в которых месячный доход не превышает прожиточный минимум. Обратите внимание на то, что в каждом регионе сумма прожиточного минимума зафиксирована на своем уровне.

Читать еще:  Как вернуть НДФЛ с заработной платы

Как выгодно использовать материнский капитал

Большинство российских граждан используют материнский капитал (МСК) для улучшения своих жилищных условий. Несмотря на то, что эта тема достаточно хорошо освещена, когда дело доходит до фактического использования средств материнского капитала, у многих семейных пар возникает масса дополнительных вопросов, но удивительного в этом ничего нет, поскольку и ситуации в жизни бывают разные.

Существует несколько вариантов использования материнского капитала на улучшение жилищных условий:

• Покупка жилья в новостройке;
• Покупка жилья на вторичном рынке (квартира, дом с зем.участком, комната и т.д.);
• Гашение, уже имеющегося ипотечного кредита;
• Строительство и реконструкция жилья собственными силами и с помощью подрядной организации.

По закону средства материнского капитала могут целенаправленно использоваться по достижению ребенком трехлетнего возраста (за исключением отдельных случаев).

Материнский капитал на приобретение жилья в новостройке

  • Одним из главных условий покупки жилья в новостройке является его готовность на 70%, а также нахождение строящегося объекта на территории РФ. Если суммы материнского капитала (в 2016 году – 456 026 рублей) на оплату всей стоимости жилья не хватает, то данные средства можно направить на частичное погашение стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Любое жилье, приобретаемое с помощью средств МСК, должно обязательно оформляться в общую собственность родителей и их детей при обязательном определении размера долей на каждого. В случае, когда средства материнского капитала направляются на оплату строящегося жилья, приобретаемого в кредит, то родители обязаны оформить и нотариально заверить письменное обязательство, в котором они обещают после снятия обременения выделить своим детям доли в новой квартире. Данное письменное обязательство должно быть предоставлено в органы Пенсионного Фонда.

Этапы приобретения жилья в новостройке

1. Имея на руках материнский сертификат, полученный в Пенсионном Фонде по месту жительства, можно смело начинать поиски компании-застройщика, которая принимает к оплате средства материнского капитала. Данный пункт должен быть отражен в самом договоре долевого участия в строительстве или уступки прав требования . Что касается списка документов и механизма погашения остальной части стоимости жилья, то в каждой компании могут устанавливаться свои порядки и условия.

2. После заключения договора с компанией – застройщиком, владелец сертификата должен обратиться в орган ПФР по месту жительства, предоставив заявление о своем желании распорядиться средствами МСК или частью средств. В Пенсионный Фонд владелец материнского капитала предоставляет заявление и необходимый пакет документов, перечень которых можно найти на сайте Пенсионного Фонда РФ (www.pfrf.ru).

Перечисление средств МСК будет осуществлено в безналичной форме на тот расчетный счет продавца, который владелец сертификата укажет при подаче заявления в орган ПФР. Банк, где у продавца открыт счет, может быть абсолютно любым. После подачи заявления средства будут направлены в течение двух месяцев на счет продавца.

При желании продать купленную квартиру в новостройке через определенное время нужно учесть один момент: поскольку дети являются собственниками данного жилья, то при продаже квартиры им должны быть выделены соответствующие доли в новом жилье. Этот момент строго контролируется органами опеки и попечительства.

Материнский капитал на приобретение жилья на вторичном рынке

На сегодняшний день ситуация с приобретением жилья на вторичном рынке с использованием МСК является достаточно сложной, поскольку далеко не все физические лица готовы ждать два или три месяца прихода денег по договору купли-продажи. Очень часто для того, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке, используя материнский капитал, одновременно приходится брать ипотечный кредит.

  • Идеальным вариантом станет приобретение жилья у кого-то из своих родственников (мамы, бабушки, сестры, но не у своего мужа), однако в данной ситуации родственник обязан будет подписать соответствующий документ об отчуждении имущества.
  • Купить с помощью МСК на вторичном рынке можно часть квартиры (дома), но только в том случае, если эта часть является изолированным помещением, пригодным для проживания людей. Также можно выкупить часть квартиры при условии, что после этого у владельца сертификата в распоряжении окажется вся квартира. Это означает, что при наличии 1/3 в квартире выкупаются оставшиеся 2/3.
  • Одним из наиболее распространенных вариантов покупки жилья на вторичном рынке с использованием МСК, но без кредита, является продажа квартиры меньшей площади и приобретение, соответственно, жилья большей площади. Если продавец согласен ждать остаток суммы за продаваемое им жилье, то остается только собрать необходимый пакет документов и предоставить их в территориальный орган ПФР.

При приобретении жилья на вторичном рынке в нем должны быть выделены в собственность доли на родителей и детей. А в том случае, если сделку купли-продажи заключает супруг владельца сертификата, то дополнительно должен быть предоставлен его паспорт, а также свидетельство о браке.

Материнский капитал и ипотечный кредит

  • Использование МСК на приобретение жилья в рамках ипотечной программы на сегодняшний день является наиболее популярным видом применения сертификата. Более того, законом предусмотрена возможность погашения ранее взятого кредита на покупку квартиры. В этом случае погасить кредит можно и до того момента, когда ребенку исполнится три года. Также средствами МСК могут быть погашены одновременно два кредита: ипотечный и кредит «на строительство жилого дома». В таких случаях, когда уже имеется кредит, достаточно принести в банк, где он оформлен, сертификат на материнский капитал и заявление на погашение кредита средствами материнского капитала.

В орган ПФР предоставляется определенный пакет документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка, предоставляемая кредитором, о размерах остатка основного долга заемщика;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилье.

По прошествии двух месяцев в банк будут переведены средства из ПФР.

  • Другой вариант использования МСК в рамках ипотечной программы заключается в следующем: материнский капитал добавляется к сумме ипотечного кредита. По сути, материнский капитал является первым взносом при приобретении жилья в кредит. Однако далеко не все банки готовы принимать материнский капитал в качестве первого взноса, поэтому в ряде случаев необходимо добавить определенную сумму (как правило, 5%) из собственных накопленных средств. Если такой возможности у семьи нет, то найти банк, предоставляющий ипотечный кредит без фактического первого взноса, они, тоже смогут с помощью специалистов Единого кредитно-страхового центра.

Как получить ипотечный кредит, имея на руках сертификат МСК?

  • Первым шагом к заветной цели станет поход в Единый кредитно-страховой центр, в котором имеется выбор соответствующих программ банков-партнеров. В Едином кредитно-страховом центре, исходя из доходов и размера собственных средств владельца сертификата, определят максимальный размер кредита и процентную ставку по нему. И уже к тому кредиту, который готов предоставить банк, можно будет добавить материнский капитал.
  • Банк владельцу сертификата выдать деньги наличными не может , тем более что пенсионный фонд средства МСК перечислит не ранее, чем через 2 месяца после того, как был заключен договор купли-продажи. Исходя из этого, банк добавляет заемщику (владельцу сертификата) ту сумму, которая указана в сертификате, под процентную ставку. После перечисления пенсионным фондом денег в банк происходит погашение этой части кредита и снижение ежемесячного платежа для заемщика. Таким образом, заемщик имеет большой кредит, часть которого он погашает собственными силами, а вторую часть – через 2 месяца средствами материнского капитала.
  • Однако, если продавец готов ждать средства материнского капитала от ПФР 2 месяца, то можно оформить кредит, где МСК будет учтен в качестве первоначального взноса, а кредит банк выдаст сразу не дожидаясь средства материнского капитала, равный цене квартиры за минусом МСК.

Материнский капитал и строительство жилья собственными силами

С помощью средств материнского капитала можно построить дом своими силами, либо реконструировать жилье, не заключая договор с подрядчиком.

При желании построить дом, используя материнский капитал, должны быть соблюдены два главных условия:

  • дом предназначен для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и является собственностью владельца сертификата либо его супруга.
  • право собственности на построенный дом должно быть зарегистрировано после 1 января 2007 года. Такой же период установлен и в случае использования материнского капитала на реконструкцию дома, но дата регистрации права на собственность реконструированного дома не имеет значения. Однако нужно учесть, что после реконструкции должна увеличиться жилплощадь.

Средствами МСК нельзя компенсировать затраты на ремонт жилого дома, его переустройство и перепланировку, а также затраты на строительство или реконструкцию квартир.

Пенсионный Фонд перечисляет на счет владельца сертификата средства материнского капитала в два этапа:

1. Первая часть, равная 50%, поступает на счет владельца в течение двух месяцев после подачи им заявления о распоряжении средствами материнского капитала.

В орган ПФР, помимо стандартного комплекта документов, должны быть предоставлены:

  • Копия документа, который подтверждает право владельца сертификата на земельный участок, отведенный под строительство жилого дома;
  • Копия разрешения на строительство или реконструкцию дома, которое выдано на имя владельца сертификата;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности обладателя сертификата на объект реконструкции.

2. Остаток суммы материнского капитала будет перечислен на счет владельца сертификата только через 6 месяцев после проведения им основных работ по строительству, т.е., будут возведены фундамент, стены и кровля. Если производится реконструкция дома, то для получения остатка суммы материнского капитала должна быть увеличена на учетную норму площадь жилого помещения. Данная учетная норма устанавливается органом местного самоуправления. Для подтверждения проведения основных строительных работ в орган ПФР предъявляется соответствующий документ, который выдается органом, уполномоченным на выдачу разрешения на строительство. Средства будут перечислены в течение двух месяцев со дня подачи документов в орган ПФР.

Очень часто возникают спорные моменты между владельцем сертификата и органом ПФР. Так, например, пенсионным фондом может быть отказано в проведении реконструкции двухэтажной квартиры. Этот вопрос успешно можно решить через суд.

В заключении можно добавить, что материнский капитал на приобретение, строительство или реконструкцию жилья использовать нужно аккуратно, изучив этот вопрос детально или обратиться к специалистам, что бы исключить отказ ПФР в выплате средств материнского капитали по причине несоответствия объекта требованиям ПФР.

Как использовать материнский капитал

В 2019 году многодетные семьи продолжают получать сертификаты на материнский семейный капитал. В программу были внесены изменения, расширяющие сферы использования денежных средств.

Читать еще:  Как узнать есть ли в собственности недвижимость

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году

В 2019 году маткапитал разрешено использовать на следующие нужды семьи:

На образование детей

Материнский капитал выдается не на конкретного ребенка, а на всю семью, независимо от количества детей. Потратить деньги можно на образование любого ребенка, достигшего 3 лет.

Использование маткапитала на образование регулируется Постановлением Правительства № 926, принятым в декабре 2007. Денежные средства можно потратить на обучение, если есть соответствующие основания:

  • Ребенок учится в России;
  • У учебного заведения и его программ есть государственная аккредитация;
  • Студент не достиг возраста 25 лет при оформлении материнского капитала, максимальный возраст для получения равен 23 годам.

Образование включает в себя не только школы и вузы, но и кружки и программы дополнительного образования в государственных, частных и муниципальных учебных заведениях. Единственный нюанс — Пенсионному фонду потребуется 2 месяца для перечисления денежных средств на счет организации, об этом следует договориться заранее.

  • Детальную информацию смотрите в теме про использование маткапитала на образование (обучение) детей.

На оплату детского сада

Оплатить детский сад полностью с помощью социальной помощи нельзя, независимо от финансирования садика. Детский сад, который можно частично оплатить с помощью маткапитала, должен отвечать следующим условиям:

  • функционирует на территории России;
  • работает официально и имеет все необходимые лицензии;
  • родители и садик подписали договор;
  • оплачивается только уход за ребенком.

Из средств материнского капитала выделяется сумма на воспитание, питание, адаптацию, образование и удовлетворение нужд ребенка.

Сюда не входит зарплата воспитателям, дополнительные кружки и секции, которые функционируют в некоторых детских садах. Нельзя оплатить сборы на проведение различных мероприятий для детей.

Деньги на оплату образования можно потратить только по достижению ребенком 3 лет.

На пенсионные накопления матери

Женщина имеет право перенаправить материнский капитал в негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию.

По достижении пенсионного возраста она станет ежемесячно получать выплаты. К денежным средствам за материнский капитал будут прибавлены все пенсионные накопления женщины.

Более того, мать вправе написать заявление на передачу денежных средств в счет пенсии, а затем передумать и отозвать заявление. Вся сумма вернется к ней в полном размере.

Пенсионным законодательством установлены несколько способов перечисления выплат:

  1. Единовременно всю сумму сразу.
  2. В качестве срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. Сюда входит не только маткапитал, но и любые дополнительные страховые перечисления на накопительную часть пенсии.
  3. Ежемесячные бессрочные платежи, которые будут добавлены к пенсии женщины.
  • Подробнее читайте в статье про использвание маткапитала на увеличение накопительной части пенсии матери.

На приобретение жилья или улучшение условий

Согласно государственным исследованием, улучшение жилищных условий является самой популярной целью получения материнского капитала. Соц. помощь можно потратить на строительство своего дома или на выплату своей доли в договоре долевого участия. Недвижимость может быть оформлена и на женщину, и на мужчину. Собственность должна находиться на территории РФ.

Под улучшением жилищных условий понимаются следующие действия:

  1. Выплатить ипотеку, взятую до или после оформления сертификата. Ипотеку можно взять до рождения детей. Владелец сертификата может погасить ипотечный кредит в любое время, независимо от возраста несовершеннолетнего.
  2. Частично или полностью оплатить покупку нового жилья. Средства станут доступны только после достижения ребенком 3 лет.
  3. Если семья построила дом на свои средства после 2007 года и затем получила право на материнский капитал, они могут рассчитывать на компенсацию за строительство. Работы по расширению жилплощади также компенсируются. Строительство можно начать до рождения ребенка. Заявитель предъявляет кадастровый паспорт, по которому оценивается стоимость жилья, затем деньги перечисляются на карту. Если дом стоит больше размера материнского капитала, то остаток погашен не будет.
  4. Если семья планирует начать строительство дома, то нужная сумма будет переведена на карту. Только при улучшении жилищных условий можно получить наличные в полное распоряжение.

На помощь, социальное развитие и адаптацию детей-инвалидов

Материнский капитал разрешается потратить на детей-инвалидов (родных и усыновленных). Сертификат выдается один раз, средства можно использовать на развитие одного или нескольких детей-инвалидов. Основная цель поддержки — проведение адаптационных мероприятий, предписанных программой лечения ребенка.

  • Читайте про этот вид помощи в отдельной статье: «Материнский капитал на ребенка-инвалида».

Способы реализации маткапитала сразу после получения

Федеральный закон № 256 контролирует способы и условия использования государственной помощи. Изначально средствами маткапитала разрешалось пользоваться только после трехлетия ребенка, без исключений. Однако правительство выделило несколько проблем такого ограничения:

  • средства маткапитала долго лежали на счетах Пенсионного фонда, не принимая участия в экономике страны;
  • многодетные семьи не имели возможность расширить жилье в первые три года жизни ребенка.

В декабре 2008 года правительство приняло ФЗ №288, который предусматривает получение государственной помощи в любое время, если нужно сделать:

  • первичный ипотечный взнос:
  • оплату процентов по ипотеке;
  • погасить большую часть ипотечного кредита.

На что нельзя потратить средства

В правительстве обсуждается добавление новых возможностей использования государственной помощи. Однако в 2019 году многодетные семьи не имеют права тратить средства маткапитала на:

  • покупку или строительство дачного дома;
  • покупку автомобиля (автокредит выплатить также нельзя)
  • оплату ремонта квартиры, который не расценивается как улучшение жилищных условий;
  • погашение потребительского кредита;
  • погашение задолженностей, штрафных санкций, оплату коммунальных услуг.
  • покупку земельного надела.

Некоторые из вышеперечисленных способов обсуждаются в Госдуме в 2019 году. Самыми популярными проектами являются приобретение автомобиля и погашение автокредита при условии, что это единственное транспортное средство у держателя сертификата.

Как получить 20 000 рублей наличными из маткапитала

Хоть получить всю сумму наличными невозможно, у держателя сертификата есть право обналичить 20 000 рублей на любые расходы. Для этого необходимо подойти в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление. В 2019 году эта сумма не была увеличена.

В мае 2015 года был принят Федеральный закон № 88, разрешающий обналичить часть средств. Получатель денежных средств не обязан отчитываться в Пенсионный фонд или другие органы о целях использования этих денег.

Так как единоразовая выплата является частью программы антикризисной поддержки многодетных семей, заявитель имеет на нее право, только если он родил или усыновил несовершеннолетнего до декабря 2015 года. Остальным семьям этот вид помощи недоступен.

Для получения выплаты заявитель должен подойти в МФЦ или Пенсионный фонд по месту жительства, возраст ребенка не имеет значения. Выплата доступна один раз и выдается на семью, а не для конкретного лица.

Как использовать сертификат

Для использования сертификата гражданин должен подойти в Пенсионный фонд по месту проживания и представить следующие документы:

  • оригинал сертификата;
  • СНИЛС;
  • паспорт (оригинал и копия).

Сотрудник предоставит заявление установленного образца, в котором есть графа о назначении трат. Заявитель заполняет бланк и начинается процесс рассмотрения, который может занимать до 2 месяцев. Получателей денежных средств рекомендуется уведомить о возможной задержке. Заявитель может подойти за сертификатом в любое время, срок обращения неограничен. Если заявитель потерял сертификат, в ПФ выдадут новый.

Если гражданин передумал тратить семейный капитал, он должен подойти в ПФ или МФЦ и написать отказ. Эти средства можно будет потратить позднее.

Материнский капитал может получить не только мать, но и отец, и совершеннолетний ребенок (до 23 лет), который обучается в учебном учреждении. Если женщина потеряла право на выплату, оно перейдет к отцу или ребенку. Сертификат прекращает действие, если все средства были потрачены, владелец пропал или умер, лишился родительских прав, или совершил преступление.

Наиболее часто в выдаче сертификата отказывают из-за проблем с документами, поэтому рекомендуется проверить все бумаги перед подачей их в ПФ. Отказано будет лицам без российского гражданства, которые уже получали материнский капитал или которые лишились родительских прав.

Основным изменением в 2019 году стала возможность потратить маткапитал на адаптацию, развитие и улучшение состояния ребенка-инвалида. Программа направлена на интеграцию этих детей в общество и посещение лечебных мероприятий. В будущем ожидается увеличение сфер использования государственной поддержки.

Как выгодно использовать материнский капитал – раскрываем верный способ!

Материнский (семейный) капитал (МСК) полагается семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Если второй ребенок был рожден до появления в России материнского капитала, то на деньги от государства можно рассчитывать при рождении третьего или последующих детей. Сертификат на материнский капитал оформляется на маму или папу и только один раз, т.е. одной семье – один сертификат.

Вопросами материнского капитала в России занимается Пенсионный фонд РФ. А закон, регламентирующий все, что связано с материнским капиталом, называется «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (закон № 256-ФЗ) и вступил в силу с 1 января 2007 года. Правда, почти за пять лет к этому акту был добавлен ряд изменений и дополнений. Также за прошедшие годы изменилась сумма капитала: «Так, в 2007 году она составляла 250 тыс. руб., в 2011 году – уже 365,7 тыс. руб., а с 1 января 2012 года увеличится до 387,64 тыс. руб.», — напоминает Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования «Абсолют Банка».

Материнский капитал разрешается использовать на улучшение жилищных условий, в том числе и с помощью ипотеки. Средства могут быть потрачены на оплату первоначального взноса при получении кредита, на погашение основного долга и уплату процентов по уже имеющемуся займу. Причем в ипотеку можно приобрести и вторичное жилье, и готовую квартиру на первичном рынке, и строящуюся новостройку, и отдельный дом, таунхаус или коттедж (как готовый, так и строящийся): вид недвижимости при обращении к средствам материнского капитала особого значения не имеет, есть только небольшие отличия в документах, подаваемых в банк для получения кредита и в Пенсионный фонд для получения разрешения на использование средств.

Чаще всего материнский капитал используют для погашения части имеющегося долга. «Например, в нашем банке примерно половина всех сделок с МСК — это погашение задолженности основного долга», — сообщает Юлия Ачкасова, региональный директор банка DeltaCredit в Челябинске.

Читать еще:  Что такое госкредит на авто

Экспертные оценки подтверждают и данные Пенсионного фонда: в 2010 году было выдано более 788 тысяч сертификатов на материнский капитал, а на ипотечные цели эти деньги направили более 249 тысяч владельцев этой ценной бумаги. То есть примерно треть семей.

Сегодня очень многие банки (Сбербанк РФ, DeltaCredit, КБ «Московское ипотечное агентство», «Абсолют Банк», банк «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и многие другие) принимают средства материнского капитала для погашения долга и процентов по кредиту. Причем средствами материнского капитала можно уменьшить долг и по «социальной ипотеке», а также в том случае, если кредит оформлен на одного члена семьи (например, на мужа), а сертификат — на другого (т.е. на жену).

Процедура довольно понятна и проста. «Прежде всего, необходимо обратиться в банк за справкой о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом», — говорит Ирина Владыкина, начальник отдела заключения сделок управления предоставления и обслуживания кредитов «ФлексБанка». К заявлению на получение этого документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка обычно не более 10 дней, а некоторые банки готовы предоставить ее через 1-3 дня.

Получив справку, нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ (в территориальное отделение) и подать заявление о перечислении средств материнского капитала в банк в счет погашения кредита.

К справке и заявлению прилагаются копия кредитного договора и свидетельство о государственной регистрации права собственности на уже готовую квартиру либо копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, либо разрешение на строительство дома.

По закону у Пенсионного фонда есть три месяца на то, чтобы принять решение по заявлению и перевести средства. Как правило, принимается положительное решение. Отказывает Пенсионный фонд, когда за счет материнского капитала заемщик хочет погасить штрафы и пени, хотя он обязан это делать из своих собственных средств. Возможен отказ, если стоимость отдельного жилого дома меньше стоимости земельного участка, отмечают специалисты Сбербанка РФ.

«После подачи пакета документов в Пенсионный фонд до перечисления средств, как правило, проходит не более двух месяцев вместо трех, — говорит Галина Костышева («Абсолют Банк»), — и как только деньги поступают в банк, он обязан сразу же перевести их на счет заемщика и списать в счет досрочного погашения кредита».

Когда же сумма долга уменьшится, будет изменен график погашения задолженности. Большинство банков обычно уменьшает размер дальнейших ежемесячных платежей. Но есть и другие возможности: «Условиями кредитного договора в «Абсолют Банке» предусмотрено два варианта: первый — пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении первоначального размера аннуитетного платежа; второй — уменьшение ежемесячных взносов по кредиту с сохранением срока кредитования», — рассказывает Галина Костышева.

Средства материнского капитала в первую очередь направляются на покрытие основного долга. Если после этого что-то остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев «материнские» деньги не позволяют покрыть оставшуюся задолженность, так что заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой. Реально материнский капитал обычно уменьшает задолженность на 10-20%, исключения составляют лишь отдельные займы по «социальной ипотеке» и кредиты, полученные лет 10 назад (и естественно, выплачиваемые все эти 10 лет), ведь недвижимость тогда была существенно дешевле.

За новым кредитом

Как уже отмечалось, материнский капитал может быть использован и для получения нового кредита, но и здесь все сводится к погашению части долга «материнскими» деньгами.

«Банки поступают следующим образом: увеличивает доступную заемщику сумму кредита, рассчитанную исходя из совокупного дохода семьи, на величину материнского капитала, а после заключения кредитного договора, заемщик подает соответствующее заявление в Пенсионный фонд и гасит часть долга за счет материнского капитала», — рассказывает Ирина Владыкина («ФлексБанк»). При этом сумма необходимого первоначального взноса уменьшается на величину материнского капитала. «Например, с 14 ноября 2011 года соответствующая программа — «Ипотека плюс материнский капитал» — работает в Сбербанке России. По ее условиям размер кредита может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, а размер первоначального взноса может быть уменьшен в этом же размере», — рассказывают специалисты Сбербанка России.

На практике это выглядит примерно так. Допустим, в банк обращается клиент, который может получить в кредит 5 млн руб. Но если у него (или супруги) есть сертификат на материнский капитал, в 2012 году он сможет рассчитывать уже на 5,388 млн руб. (5 млн + материнский капитал – примерно 388 тыс. руб.) При минимальном первоначальном взносе 15-20% заемщику нужно иметь на руках от 808 тыс. до 1 млн 78 тыс. руб. Но раз у него есть маткапитал, потребуется всего 420 — 690 тыс. руб.

Без собственных же средств получить кредит можно, только найдя жилье за 1,94 млн руб. при первоначальном взносе 20% или за 2,59 млн руб. при первоначальном взносе 15%. Тогда сумма требуемого минимального взноса как раз составит 388 тыс., т.е. сумму материнского капитала. Для Москвы такие ценники не совсем реальны, да и для Подмосковья – это минимальные расценки на однокомнатную квартиру на начальном этапе строительства. Так что без кровных накоплений кредит вряд ли удастся получить, тем более что большинство банков к тому же четко регламентируют, какую часть от первоначального взноса может составлять материнский капитал, а какую – собственные средства заемщика. Например, в Мособлбанке при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости 10% могут составлять средства материнского капитала, но 5% должны быть накоплены потенциальным заемщиком. Точно так же и в банке DeltaCredit: «Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья — может быть сформирован из собственных средств и МСК, но размер собственных средств не может быть менее 5%», — сообщает Юлия Ачкасова. А в банках, где первоначальный взнос – минимум 20%, обычно 10% отводится для «материнских» денег и 10% для собственных средств.

Чтобы использовать материнский капитал для нового кредита, как сообщают специалисты Сбербанка России, к стандартному пакету документов необходимо предъявить государственный сертификат. Если банк одобряет кредит, то он оформляет предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомляет заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет погашения долга. Обычно требуется, чтобы деньги были перечислены в кредитное учреждение не более чем через 6 месяцев с даты выдачи кредита. Но при подписании кредитного договора банк должен быть уверен в том, что это условие будет выполнено, а также должен четко знать оставшуюся сумму материнского капитала. Поэтому с предварительным письмом о выдаче кредита потенциальному заемщику нужно сходить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ и в своем заявлении объяснить ситуацию. Если Пенсионный фонд не против перечисления денег, то он выдаст для банка письмо-подтверждение и актуальную справку о наличии и сумме средств материнского капитала. Эти документы, как рассказывают специалисты Сбербанка России, обычно прилагают к документам по приобретаемому объекту недвижимости, которые могут быть предоставлены в течение 2-3 месяцев с даты принятия решения о выдаче кредита. «Стоит отметить, что справка из Пенсионного фонда должна быть выдана не ранее чем за 30 дней до даты сделки», — уточняет Галина Костышева («Абсолют Банк»). Так что при использовании материнского капитала нужно действовать довольно оперативно.

Ну а когда ипотека будет оформлена, придется еще раз сходить в Пенсионный фонд и написать заявление о погашении части долга с помощью средств материнского капитала, приложив к нему копию кредитного договора и копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. И надо учесть, что жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних детей либо заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям в течение 6 месяцев с момента выплаты ипотечного кредита и снятия с квартиры обременения.

У использования материнского капитала для получения кредита множество нюансов, и в том числе у банков есть риск не получить средства от Пенсионного фонда. Поэтому соответствующие программы предлагают далеко не все кредитные учреждения, а их условия ничем не отличаются от обычных продуктов, либо предполагают повышение процентной ставки, если, например, собственные средства составляют всего 5% от суммы первоначального взноса.

Однако если накоплений не хватает – это чуть ли не единственный способ все-таки получить кредит. Можно обратиться в Сбербанк России, в ВТБ 24, DeltaCredit, Московский банк реконструкции и развития и т.д., а также во все кредитные учреждения, предлагающие продукты АИЖК. И кстати сказать, программа АИЖК «Материнский капитал» на сегодня очень привлекательна: «Минимальная ставка кредитования составляет 8,65% для вторичного рынка жилья и 7,65% для новостроек, первоначальный взнос – от 10% (при этом можно использовать как собственные средства, так и средства региональных и федеральных субсидий). Кроме того, по стандартам этого продукта возможно привлечение до четырех созаемщиков», — рассказывает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК, отмечая, что популярность продукта «Материнский капитал» неуклонно растет: за январь-ноябрь 2011 года было выдано в 1,4 раза больше кредитов, чем за весь 2010 год. В DeltaCredit ставки по аналогичной программе начинаются от 10%, а в Сбербанке России – от 11,5% (только на готовое жилье).

Оформить кредит, полагаясь на материнский капитал, в общем-то, не сложно, и основной проблемой здесь часто становятся лишь бюрократические хождения из банка в Пенсионный фонд и обратно. А также могут возникнуть сложности, если распорядитель материнского капитала и/или его супруг/супруга не имеют дохода, достаточного для ипотечного займа и желают оформить кредит на хорошо зарабатывающих родителей. В этом случае кредит все-таки придется оформлять на себя, а родителей привлекать в созаемщики. Однако надо понимать, что при этом все созаемщики, которые получат в собственность доли в квартире, используют свое право на налоговый вычет при покупке жилья. Но все это, конечно, лишь мелкие «подводные камешки».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector