Зачем нужно ОСАГО

Обязательное страхование или зачем нужен ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности. Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица. В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.

Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

  • ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
  • ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
  • Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
  • Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
  • ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?

Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей. Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.

Какова стоимость ОСАГО?

Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно здесь, заполнив все необходимые данные в форме.

Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
  • Тип транспорта.
  • Данные о мощности двигателя.
  • Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
  • Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
  • Региональную принадлежность ТС.
  • Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.

Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку РАСЧЕТ ЛИЧНОГО КБМ. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице. Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд. О том Как восстановить КБМ более подробно вы можете узнать также на нашем сайте.

Необходимые документы при оформлении ОСАГО?

Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. Проверить ОСАГО на оригинальность возможно просто перейдя по ссылке.

Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. Проверить подлинность ТО можно у нас на сайте.

Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается. Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС. Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.

Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.

Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, — первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.

Просто о важном: для чего нужно ОСАГО и принцип его действия

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое полис ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

Обязательно ли его иметь?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Для чего он нужен?

Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим. Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства. При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Принцип действия страховки

Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

Читать еще:  Как получить выплату по ОСАГО после ДТП

Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

При попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
  • участников ДТП должно быть не более 2-х;
  • участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

Видео по теме

Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:

Что нужно знать об ОСАГО?

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Всеобщность и обязательность страхования

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Страховые выплаты по ОСАГО

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида. Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца. А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры. На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями. О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая. Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков». Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька. Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Зачем нужен полис ОСАГО и кто получит по нему деньги

Какие риски покрывает полис ОСАГО, как его оформить, как проверить подлинность документа, что делать при аварии, как оформлять убыток, как возмещают ущерб

Полис ОСАГО – это один из важных документов, которые должен иметь при себе севший за руль автомобиля человек. Он обеспечивает покрытие гражданской ответственности автомобилиста в случаях его виновности в причинении вреда третьим лицам и их имуществу во время ДТП.

Читать еще:  Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

В рамках такого договора обязательства по возмещению причиненного страхователем ущерба возьмет на себя его страховая компания, однако в пределах установленного лимита.

Что дает полис ОСАГО

Он защищает автомобилистов от непредвиденных расходов в случае дорожной аварии. Рассмотрим 3 ситуации:

  1. Вы являетесь виновником столкновения: свое авто вы будете ремонтировать за свой счет, так как «автогражданка» такие случаи не покрывает. Зато за ремонт чужой машины, которая была повреждена по вашей вине, заплатит страховщик. Также компенсацию выплатят и пострадавшим в данном ДТП людям.
  2. Виновником аварии является другой водитель: восстановление вашего авто будет производиться за счет его страховой компании.
  3. В ДТП виновны обе стороны: компенсацию получат оба водителя, но после тщательного анализа ситуации и определения их степени ответственности. Возможно, что данный вопрос будет решаться в судебном порядке. Обычно страховщики сразу выплачивают компенсацию, равную 50% убытка.

Какую сумму можно получить

Стандартная страховка предусматривает лимит, равный 400 тыс. рублей. Именно в пределах этой суммы будет выплачиваться компенсация. Если ремонт обойдется дороже, виновнику аварии придется доплачивать разницу самостоятельно.

Чтобы не рисковать, вы можете повысить страховую сумму. Вам предложат ДСАГО с любым покрытием. С добровольной страховкой компенсация крупных ущербов полностью будет производиться страховщиком.

Какие документы необходимы

Если вы собираетесь купить полис ОСАГО, заранее подготовьте следующее:

  • Паспорт для физлица или свидетельство, подтверждающее регистрацию, для организации;
  • Водительские права каждого, кому будет доверено управление ТС;
  • ПТС;
  • Карту диагностики;
  • Заявление.

С этим пакетом документов вы сможете оформить страховку в офисе любой компании. Также он пригодится вам, если вы решите приобрести электронный полис ОСАГО через Интернет.

В случае необоснованного отказа застраховать вашу автогражданскую ответственность обращайтесь с жалобой в Центробанк РФ

Как приобрести е-ОСАГО

Электронная страховка является удобной альтернативой бумажным документам. Практически все страховщики предоставляют клиентам возможность оформить ее онлайн. Достаточно зайти на сайт выбранной компании или РСА и следовать предложенной там инструкции.

Е-ОСАГО имеет такую же законную силу, имеет индивидуальные серию и номер, по которым инспектору ГИБДД будет легко проверить наличие его в единой базе.

На что обратить внимание при покупке

В последнее время участились случаи приобретения страхователями фальшивых полисов. Чтобы не стать жертвой обмана и не купить поддельный документ, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

  1. Приобретайте «автогражданку» только на официальных сайтах. Переход делайте по ссылкам, указанным на сайте РСА. В сети достаточное количество клонов, поэтому тщательно проверяйте адреса в браузере.

Не вносите оплату, если остались сомнения. Перезвоните страховщику, уточните данные. Занимайтесь оформлением самостоятельно.

Не доверяйте это дело посторонним лицам. Ни в коем случае не сообщайте никому пароль от личного кабинета.

2. Проверьте лицензию. Зайдите на сайт Центробанка РФ и посмотрите, есть ли у выбранной вами фирмы лицензия на продажу ОСАГО. Если есть данные об ограничении, приостановлении, отзыве, ищите другого страховщика. Проверку лицензии также вы можете осуществить, воспользовавшись Справочником участников финансового рынка.

Если вы намереваетесь оформить «автогражданку» через агента, обязательно поинтересуйтесь наличием у него действующего договора со страховщиком.

3. Проверьте полис. С прошлого года бумажные бланки оснащены QR-кодом. Считайте его, узнайте наименование организации-страховщика, данные о вашем полисе (номер, срок действия, дату выдачи), сведения об автомобиле (модель, номер, VIN-код). В случае обнаружения ошибок откажитесь от оплаты.

Проверку можно осуществить и через РСА. Зайдите на его сайт и проверьте наличие вашего страхового документа в единой информационной системе. Если его там нет, пишите заявление в полицию, а также покупайте новую страховку.

Сколько может стоить «автогражданка»

Цены на полис ОСАГО рассчитываются путем умножения базовой ставки на повышающие и понижающие коэффициенты. На стоимость могут влиять следующие факторы:

  • Тип ТС – легковой/грузовой автомобиль;
  • Собственник – частное лицо/организация;
  • Регион;
  • Возраст водителя;
  • Стаж вождения;
  • Количество допущенных к управлению ТС людей;
  • Мощность авто;
  • Аккуратность водителя, количество страховых случаев в прошлые периоды.

Эти факторы могут повысить цену страховки. Расчет производится в индивидуальном порядке, поэтому для уточнения размера страхового взноса лучше воспользоваться онлайн-калькулятором или помощью консультанта.

За аккуратную езду водителям положен ежегодный бонус. В среднем скидка составляет 5% в год, а максимально цену полиса можно будет снизить на 50% благодаря системе Бонус-Малус.

Узнать о величине вашей личной скидки вы тоже можете на сайте Российского союза автостраховщиков.

Как себя вести при аварии

Если ваш дорожный инцидент подпадает под случай, который можно оформить посредством европротокола, не вызывая сотрудников ГИБДД, то передать заполненное извещение своему страховщику вы обязаны в течение 5 дней.

Если же ущерб значительный или пострадали люди, без вызова инспектора обойтись не удастся.

Куда идти за компенсацией

В зависимости от конкретной ситуации получать возмещение вы можете в разных местах. Рассмотрим все варианты подробнее.

  1. К своему страховщику вы сможете обратиться лишь при условии, что убыток небольшой и поврежден только транспорт.
  2. К страховщику виновника столкновения вам следует обратиться в случаях, если при этом пострадали люди или у вашей компании отозвана лицензия.
  3. В РСА потребовать возмещение можно тогда, когда обе фирмы лишились лицензий.

Заявление должно быть рассмотрено не позднее чем через 20 дней. В случае затягивания сроков выплаты или невыдачи направления в автосервис вам положена неустойка. Каждые сутки просрочки начисляется пеня размером в 1% от общего объема возмещения.

Где ремонтировать авто

Законом об ОСАГО, принятым в 2017 г., в качестве приоритетной формы возмещения убытка определен восстановительный ремонт.

Все страховщики имеют договорные отношения с конкретными станциями техобслуживания. Именно туда и направляются поврежденные автомашины клиентов.

Данный вид возмещения имеет свои особенности:

  • Автомобили возрастом до 2 лет ремонтируются у официальных дилеров.
  • На поврежденное авто ставятся новые детали без учета амортизации. Это выгоднее, чем получать денежную компенсацию, из которой будет вычтен процент за износ.
  • На произведенные работы предоставляется гарантия: ремонтные — полгода, кузовные, лакокрасочные – 1 год.
  • Ремонт должны произвести в течение 30 дней. При нарушении данного срока начисляется пеня — 0,5% от величины компенсации.

У вас есть право самостоятельного выбора автосервиса. Выбор можно сделать, когда вы будете оформлять полис ОСАГО или при урегулировании убытка. СТО должна находиться не дальше 50 километров от места ДТП или дома страхователя.

Обычно на сайте страховщиков есть списки партнеров-автосервисов с подробной информацией: адресами, обслуживаемыми моделями, сроками проведения работ.

Если вы намерены обратиться в сервисную компанию, которая не является партнером вашего страховщика, придется получать от него письменное согласие.

Вам следует указать в заявлении наименование организации, адрес и реквизиты для перевода денег за услуги.

Можно ли получить деньги

Компенсацию можно получить и деньгами. Однако не всегда это целесообразно, и не всегда страховщик согласен на такой вариант. Получить деньги вы сможете, если:

  • поблизости нет автосервиса, являющегося партнером страховщика, а вы не хотите транспортировать автомобиль на удаленную СТО;
  • в списке партнеров отсутствует официальный дилер для вашей модели, а возраст машины не превышает 2 лет;
  • страховщик не имеет возможности направить ваше авто на СТО, которая была выбрана вами при оформлении договора;
  • размер убытка составляет более 400 тыс. руб., а доплачивать за восстановление авто из собственного кармана вы не хотите;
  • поврежденное транспортное средство восстановлению уже не подлежит;
  • владельцем авто является инвалид;
  • ДТП стало причиной смерти автовладельца, деньги в данном случае выплачиваются наследникам;
  • виновны обе стороны, и они не хотят доплачивать нужную сумму за восстановление ТС;
  • в договоре прописано условие о возмещении убытка в денежной форме.

Куда можно пожаловаться

Если ремонт не был произведен должным образом, в течение гарантийного срока вы вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением. Укажите на имеющиеся недостатки и потребуйте их исправления.

В течение 5 суток машина должна быть осмотрена экспертом. В случае обнаружения недостатков он отправит автомобиль на ремонт.

В случае нарушения страховщиком своих обязательств вы можете отправить жалобу регулятору, которым является Центробанк РФ.

Что такое ОСАГО, как оно работает — и как купить на 20% дешевле?

Статья рассказывает о «ОСАГО» — что это, зачем нужно и как всё устроено. Бонус: надежные сервисы сравнения цен на полис и акция с кэшбэком до 20% (в разделе «Сколько стоит»).

Читать еще:  Что нужно для оформления полиса ОСАГО

Сразу к делу! ОСАГО — это страховка на случай ДТП. Аббревиатура (сокращение) ОСАГО расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности«.

Что всё это означает? Давайте разберемся.

«Автогражданская ответственность» наступает, если на дороге случилось ДТП. Виновник обязан за него отвечать, т.е. оплатить ремонт пострадавшей машины и причиненный вред здоровью её водителя.

Чтобы ему не пришлось платить из собственного кармана, и нужно «Страхование«.

Это страхование «Обязательное» — потому что Федеральный Закон Российской Федерации №40 от 25.04.2002 г. обязывает всех автовладельцев в нашей стране иметь при себе страховку ОСАГО наряду с водительскими правами. Закон суров, но верен — лучше раз в год заплатить небольшую сумму за полис, чем из-за одной ошибки на дороге продавать жильё.

Вот так выглядит полис ОСАГО:

Итак, с термином разобрались. Теперь давайте посмотрим,

Как работает ОСАГО?

Убытки от ДТП компенсирует — или не компенсирует — страховая компания. Как она принимает решение? Для начала — смотрит, кто виноват в ДТП.

Если в ДТП виноват другой человек

ГИБДД признала виновником аварии второго водителя-участника столкновения? Тогда его страховая компания отремонтирует вам машину или отдаст деньги. И то, и другое — на сумму до 400 000 рублей, это максимальное покрытие по полису ОСАГО в 2019 году. За взысканием всего, что больше 400 тысяч, придется идти в суд.

Если — не дай Бог! — был причинен вред здоровью, его компенсируют на сумму до 500 000 рублей.

Если виноват я

Тогда всё наоборот — пострадавшему водителю, пассажирам или пешеходу платит ваша страховая.

К сожалению, свою машину придется ремонтировать самостоятельно, по ОСАГО это не оплачивается (только по КАСКО, но такой полис обычно в разы дороже).

Если виноваты оба

В таких случаях страховщики обычно компенсируют по 50% от суммы ущерба обоим водителям.

Если ОСАГО нет у виновника аварии

Выплаты все равно будут — пострадавший обращается в собственную страховую компанию.

Если ОСАГО нет ни у одной из сторон

Тогда и выплат не будет — остается только идти в суд.

Когда компенсации по ОСАГО 100% не будет

  1. Поцарапал дверью чужую машину на парковке — это не страховой случай, т.к. всё произошло не на дороге.
  2. Выпил, принял наркотики — выплату не жди.
  3. В полисе не указан автомобиль или водитель, виноватый в аварии.
  4. Мошенничество — например, когда владелец полиса ОСАГО разыграл спектакль умышленно сам повредил свою машину с целью получить страховую выплату. На днях читал новость, как мужик продавал на Avito «Тойоту» и признался, что два раза делал «фейковые» ДТП для КАСКО. Итог? Против него возбудили два уголовных дела :).
  5. Если повредил объект культурного значения — например, памятник, старинный дом и т.п.
  6. В случае, если автомобиль имеет статус «В угоне».
  7. Авария произошла из-за груза, относящегося к «группе риска» — например, из-за стройматериалов. Не заплатят и за повреждения, полученные во время погрузочно-разгрузочных работ.
  8. Когда ДТП происходит на учебном полигоне или гоночной (спортивной) трассе.
  9. Когда пострадал человек — а у него (человека) есть страховка от попадания в ДТП из-за особенностей его работы.
  10. Если захотите компенсировать моральный ущерб или упущенную выгоду.
  11. Машину повредил человек, а не другой автомобиль.

Если ДТП все-таки случилось

  • Оформите аварию через Европротокол (при небольшом ущербе) через официальное приложение для iOS или Android, либо свяжитесь с ГИБДД.
  • Отвезите извещение о ДТПв свою страховую компаниюв течение 5 рабочих дней. В чужую «страховую» следует ехать, только если из-за аварии пострадали люди. Заявления на возмещения по страховым выплатам рассматриваются в течение 20 рабочих дней.

Ремонт или деньги?

С 01.04.2017 приоритет отдается ремонту. По закону, страховая обязана в течение 30 дней отремонтировать вашу машину в своем партнерском сервисе, находящемся в радиусе 50 км. На машину поставят только новые запчасти (при компенсации деньгами считали бы износ), дадут от 6 мес. гарантии на ремонт, а на работы с кузовом — 12 мес. При желании со страховой можно согласовать и ремонт в любом другом сервисе — главное, чтобы было куда переводить деньги.

Если вам удобнее получить деньги (например, знакомый автомеханик всё сделает подешевле) — оформляйте ОСАГО в «Тинькофф Страхование», там чаще практикуют именно денежные выплаты, а не восстановительный ремонт.

Кроме того, по закону любой другой страховщик обязан выплатить деньги, если:

  • У него нет сервиса-партнера в радиусе 50 км,
  • Машина новая (менее 2 лет), и страховая не «дружит» ни с одном официальным дилером поблизости,
  • Ущерб от ДТП больше 400 000 рублей,
  • Машина неремонтопригодна,
  • Владелец — инвалид, серьезно пострадал или скончался в результате ДТП. Вместо него выплату могут получить родственники,
  • Виноваты оба участника ДТП.

Если не нравится качество ремонта — пишите заявление в страховую. Если экспертиза со стороны СК подтвердит факт наличия проблем во время гарантийного срока, машину отправят на повторный ремонт.

Полезный совет: при проблемах в общении со страховой жалуйтесь в контролирующую инстанцию, а именно в Банк России.

Как рассчитывается ОСАГО

Всё ОЧЕНЬ индивидуально. Страховая компания берет базовый тариф и умножает его на 9 коэффициентов. Учитывается всё — от города до возраста и водительского опыта у страхуемого. Некоторые коэффициенты от нас не зависят, а некоторые можно использовать, чтобы сэкономить

Все начинается с базового тарифа. Его устанавливает Банк России. По правилам БР, в 2019-2020 гг. тариф для легковых автомобилей не может быть меньше 2 746 рублей и больше 4 942 рублей.

Страховая компания обязана публиковать тариф на официальном сайте. Сравните тарифы популярных страховщиков — и выберите лучший.

А теперь о коэффициентах:

КТ — коэффициент территории

Города и населенные пункты России имеют свой КТ. В больших городах он выше (т.к. машин много, то выше и вероятность ДТП), в небольших поселениях — ниже. Например, в Горно-Алтайске КТ для большинства машин равен 1,3, а в других городах Республики Алтай — уже всего 0,7%, т.е. в них цена страховки по этому параметру уже будет заметно ниже. КТ определяется по адресу постоянной регистрации собственника.

КБМ — коэффициент «бонус-малус»

Это ваша скидка за аккуратное вождение без ДТП. Когда вы получаете права, КБМ будет равен 1. Если проездите так 10 лет — получите минимально возможный коэффициент 0,5, и полис подешевеет. А вот если сделаете в первый год два и более ДТП — на следующую страховку КБМ будет уже намного выше — не 1, а сразу 2,45. Так страховая «наказывает» за то, что ей приходится за вас платить.

Если водителей несколько — например, опытный папа с КБМ 0,5 и начинающий сын с КБМ 1.0 — полис будут считать по коэффициенту сына.

КО — коэффициент ограничения

Полис ОСАГО бывает двух видов — «безлимитный» и «с ограничением». Выписываете безлимитный — и за рулем может быть кто угодно с правами нужной категории, страховая в случае чего заплатит. За «анлим», правда, придется раскошелиться — КО будет аж 1,87.

Если же просто вписать в страховку конкретных водителей, КО окажется гораздо меньше — 1.

КВС — коэффициент возраста и стажа

С 1 апреля 2019 года вступили в действие новые правила. Теперь водители делятся по возрасту и стажу не на 4, как раньше, а на 58 групп. Чем моложе и неопытнее «драйвер», тем дороже. К примеру, если получить права в школе и в 18 сесть за руль, КВС будет равен 1,87. Ничего не поделаешь — бесстрастная статистика утверждает, что «молодо-зелено» чаще попадает в аварии. Чтобы КВС стал выгоднее, придется ждать до 22 лет. Зато пенсионерам (от 59 лет) нововведения дают коэффициент 0,96.

КМ — коэффициент мощности автомобиля

Здесь всё просто. Чем больше в машине «лошадиных сил» — тем дороже.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector